Je sais ce que vous pensez : encore un autre sermon sur la façon dont les Millennials ont besoin d'épargner davantage. Avant de lever les yeux au ciel et de passer à autre chose, prêtez attention à ce que je vais vous dire. Voulez-vous travailler pour le reste de votre vie ? Jusqu'au jour de votre mort ? Probablement pas. Mais même si la réponse est « oui », l’autre question est de savoir si vous serez capable de travailler pour le reste de votre vie ? En revanche, si la réponse est un « non » retentissant, vous devez commencer à épargner. Les régimes de retraite traditionnels (ceux qui versent une pension définie à vie) sont mis à rude épreuve, car l'espérance de vie continue d'augmenter, bien au-delà de ce pour quoi ils étaient censés payer. Si vous avez un compte d'épargne-retraite, félicitations ! Ce n'est malheureusement pas le cas de tout le monde. Mais de combien avez-vous besoin pour assurer votre sécurité financière à un âge avancé ? Et économisez-vous suffisamment ? Voici l'un des domaines que nous abordons dans notre nouveau livre blanc « How We Can Save (for) Our Future (Comment nous pouvons épargner (pour) notre avenir) ».

 Ampleur de l'écart d'épargne-retraite, 2015-2050 (billions de dollars)
Ampleur de l'écart d'épargne-retraite, 2015-2050 (billions de dollars)
Image : Image : Mercer

Établir un budget est essentiel

L'étape la plus importante est la première : établir un budget. A priori, vous savez combien vous gagnez ; le montant de votre salaire et la fréquence à laquelle vous êtes payé. C'est une « information positive », que l’on retient facilement et à laquelle on aime penser. Maintenant, combien dépensez-vous ? Toutes les semaines ? Tous les mois ? Si vous hésitez à faire le calcul, c'est parce qu'il s'agit d'une « information négative », une chose sur laquelle on évite de trop s'attarder. Mais savoir combien vous dépensez est tout aussi important que de savoir combien vous gagnez. Plus important encore, vous devez dépenser moins que ce que vous gagnez. Oui, c'est un concept simple, mais je vous le redemande - savez-vous combien vous dépensez, et dans quoi vous le dépensez ?

L'épargne peut vous sauver

L'étape suivante consiste à faire de vos « économies » un de vos postes budgétaires. Plus facile à dire qu'à faire... surtout si la différence entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez est déjà très serrée. Je ne vais pas vous dire quelles dépenses vous devriez supprimer. Il s’agit d’une décision individuelle, chacun a ses priorités et sa propre idée de ce qui est important. Je vais seulement souligner l’évidence, les chiffres eux-mêmes sont très clairs : pour économiser plus, il faut dépenser moins (ou gagner plus).

Y a-t-il quoi que ce soit qui peut aider à cet égard ? En fait, oui. Il existe des solutions possibles d'un point de vue technologique. Les applications mobiles ont représenté une réelle révolution d’un point de vue pratique, mais n’oubliez pas que cette même commodité a également rendu très facile de dépenser plus d’argent. Le bon côté des choses cependant est qu’il y a maintenant un segment croissant d'applications qui visent à résoudre ce problème en aidant à faire des économies.

Si vous faites partie de la grande majorité des personnes âgées de 18 à 54 ans qui sont prêtes à partager leurs données personnelles sur des applications mobiles en échange d'une aide à la gestion de leurs finances, alors vous êtes bien placé pour commencer à épargner.

 93 % des moins de 35 ans s'intéressent aux outils financiers en ligne, mais ils doivent être fiables et sûrs.
93 % des moins de 35 ans s'intéressent aux outils financiers en ligne, mais ils doivent être fiables et sûrs.
Image : Image : Mercer

Il est essentiel de commencer tôt - il n'y a rien de mieux que le pouvoir de la capitalisation pour faire croître votre solde jusqu'à la retraite. Même si vous n'avez pas encore commencé, ne désespérez pas - c’est à vous que je m’adresse, la génération X - la clé est de commencer à épargner, car plus vous attendez, plus l'impact sur votre solde de retraite sera grand.

 La situation financière à la retraite peut être bien meilleure lorsque l’on commence à épargner tôt dans la vie
La situation financière à la retraite peut être bien meilleure lorsque l’on commence à épargner tôt dans la vie
Image : Analyses EBRI et Mercer

Si vous êtes resté avec moi jusqu'ici - merci ! Si ce que j'ai partagé ne vous semble pas nouveau, alors vous vous en sortez bien. Dans le cas contraire, ou si vous avez du mal à mettre en pratique ce que vous savez déjà, agissez maintenant. Établissez un budget. Commencez à épargner. Épargnez davantage. Votre futur vous nous remerciera tous les deux.